信用卡使用时被忽视的细节

有群友不知何原因，被莫名其妙地盗窃了身份。賊用盗来的身份在BMO银行开了帐号，一周后激活并开始每天取现金500元。

BMO银行列出，受害者发现身份被盗后需要依次做的事：

1）联系报告相关银行；

2）立即联系 Transunion 和Equifax，(这里加拿大镜内的信用征集机构)，停止所有对信用查询的响应。

要求他们提供一份书面的信用报告， 并强调一定要书面的。加拿大法律规定每年可以有一次免费的。他们会试图卖你一份电子版的，不要理他们。

因为賊做了假的ID身份，肯定不会只用一次，非常有可能还骗了些其它信用卡在受害者的名下

3）去警局报案，记下 立案号、办案警官的警号和姓名。

4）把报案号反馈回银行和信用局。

5）一周后再一次联系信用局，确保他们做了应该做的事

延伸阅读：加拿大如何进行信用查询

众所周知，加拿大是一个对个人信用记录及其重视的国家。买房，买车，申请信用卡，开通手机，家用电话等日常生活相关的事情都离不开你的信用记录。房贷银行，汽车行，电话公司都会在批准你的申请之前调查你的个人信用记录。信用记录分数高低直接影响你的贷款利率，车行是否会批准你的租车、购车申请等等。如果你还在租房子，房东同样会要求查看你的信用记录。保持一个良好的信用记录便成了在加拿大生存的必要条件。

怎样查看自己的信用记录？

加拿大两个最为广泛使用的信用查询公司：Transunion 和 Equifax。每隔半年或一年定期查看自己的信用记录，如果发现任何错误信息及时与Transunion 或是 Equifax 取得联系进行更正，及时防止个人信用被盗用，最大可能保护自己的信用记录。Transunion 和 Equifax 会收取大概23~25元的费用。

按照法律规定，每年个人可以从他们的网上免费获得一次免费查询信用记录的机会。

如何使用：只要google打入关键字，上网按照步骤。但一定要记住，他们让您先免费，然后就希望您遗忘通知，开始收费。一定要提前24H 致电通知1-800-871-3250 取消收费程序启动

延伸阅读：提高信用分数的方法

7 ways to wreck your credit

7种需要避免的行为

1. Closing credit card accounts

很多人喜欢把不用的信用卡取消掉，这其实不是明智的做法。当你取消一张信用卡，那么他的信用额度将不会再计算到你的available credit limit里面。

What affects your credit scores Payment history     35%

Amounts owed       30%

Length of credit history     15%

New credit      10%

Types of credit used     10%

可以看到，你1/3的信用分是基于你的债务和你credit limit的比率。所以如果你主动要求降低卡的limit又或者取消信用卡，你的债务所占信用额度的比率将会上升，你的信用分就会开始下降了。

当然了，如果你总的信用卡额度太高了，对于申请mortgage就会有负面影响。这个时候你可以取消一些小额的信用卡，而且要开始一段时间不要一下子取消多张以免你的额度下降太快。同时，最好是在你准备申请mortgage之前几个月就完成，给信用分数一点时间恢复，并且记住千万不要取消那些大额的信用卡。

取消的信用卡最好是一些近期开的卡，那些有长久历史的卡不要动的为好。

2. Letting credit cards collect dust

不要拿着信用卡长期不用。没有被使用的信用卡将不会被向信用机构报告，而经过N个月没有信息的卡将不会被计算进信用分里面。

另外，经过一段时间没有被使用的卡有可能会被银行取消，在信用报告上该帐户会被注明是银行或者creditor主动取消的，会令你的信用报告不好看。

所以如果有信用卡确实你是不想要的，就应该主动取消该卡(我的经验是，在信用报告上面会有注明Closed at consumer's request)，又或者你可以偶尔用一下这张卡以避免以上情况的出现。

3. Running up high balances

08年的FICO计算公式比较注重每张卡的balance。所以如果你有多张信用卡，最好把每个月的花费分摊到不同的卡上，而不是把其中一张卡的balance累得老高。

例如你有一张3000 limit的卡，这个月月结2000，然后全部还掉，下个月月结2500，然后也是全部还掉，你可能会觉得很正常。但对于计算的公式来说他是看不到你每个月全部还掉这个动作的，因为银行只会把每个月月结单上的balance报上去，因此计算公式不知道你已经把钱还过一遍了，而只会注意到你长期都保持一个很高的balance。

这个比例超过30%以上就会对你的信用分数有负面影响，特别是非常接近credit limit的情况。

所以不但你的总债务和总信用额度的比例需要注意，具体到每一张信用卡也是如此，尽量不要让balance接近limit。

如果你的信用额度比较低的话有一个办法，就是在每个月月结单出来之前还一次钱，让报上去的数字降低一点。

4. Applying for new credit repeatedly

不要短时间内申请多张新的信用卡。这个我可是有亲身体验的，呵呵。

首先，新的信用帐户会降低你的信用历史的平均年限。例如你有一个10年的信用卡，那就是120月的信用历史。当你申请了一个新的信用卡2个月后，你的信用历史就会变成(120+2)/ 2 = 61，也就是你的信用历史长度现在看起来只有5年左右了。

其次，每次申请信用的查询都是硬查询(个人查询自己的信用记录属于软查询，不会扣分)。单次的查询不会影响很大，一般减少的分数在5分以下，但如果短时间内多次硬查询则分数会影响非常严重。

以我自己为例子，我曾经试过在申请信用卡前查分数，当时有749分。然后我在两三个月内申请了3个卡，结果再查的时候发现分数只剩下600了，现在经过2、3个月了也只升回647而已。如果是买车或者买房子而在不同银行之间进行利率比较的话，计算公式则会考虑到这点而不会产生严重后果。一般来说，这个时间段是45天，也就是说在第一次查询起45天内用户的相关查询都不会有影响，所以最好在在第一次查询45天内把想要查询的银行都访问一遍，则不会对你的信用分有太大影响。

5. Not paying fines or other bills

简单地说就是不要拒付罚款和其他帐单。无论是政府的图书馆罚款，私人的电话费，水电费等等，基本上只要你有罚单或者帐单没有付，一旦被转移给那些讨债公司，他们就会把这些负面信息发到信用机构。

6. Ignoring mistakes on your credit reports

如果发现信用报告有误一定要及时更正。

7. Making late payments or skipping them entirely

在FICO计算公式里面，信用帐户滞纳所发生的时间也是很重要的，越是近期的影响越大。

曼省华人网 http://mbchinese.ca：曼省华人网 » 信用卡使用时被忽视的细节